結婚是人生大事，究竟買樓先結婚，抑或結婚先買樓？在做任何決定前，首先問下自己的供款能力，第二現時監管機構有關按揭批核條件，以及借款人本身的信貸評級，第四可購買樓價範圍。
兩夫婦剛成家立室，婚後想有個屬於自己的「安樂窩」，並將以首置身份上車。其實為了協助市民上車，港府早前已放寬按揭保險計劃上限，物業樓價介乎400萬至800萬元，可申請最高九成按揭貸款，而銀碼少過400萬元以下的上車盤，按揭成數亦可高達九成，意味選擇增加不少。
在入市前可先向相熟銀行查詢可負擔樓價、能否通過壓力測試，以及查詢物業本身估值等一般問題，然後再揀心儀物業。而市場上亦有不少按揭計數機，可為置業人士購買物業前，至少有個初步預算。
情侶Nelson和Amy年約三十五歲，月薪合共4.5萬元，以按揭計數機初步計算，可承擔350萬至500萬元的物業，假設為350萬元，按揭成數九成、供款年期30年，以及按揭年息為2.5厘計算，首期為35萬元，印花稅、連同代理佣金、律師費等，合共支出約46萬元(見表)。在壓力測試下每月最低入息需為29,809元，假設以一人名義購入單位，以保留另一人的「首置」名額，可能未必過到銀行「那關」，可考慮以另一半作為按揭擔保人借貸。然而，上述價位的物業可供選擇的地點可能較偏離市區、單位面積較少，以及質素未必「超筍」，或樓齡較舊等。
基本按揭樓價 350萬元
按揭成數 90%
還款年期 30年
按揭利率 2.5厘
初步計算結果：
- 首期350,000元
- 總貸款額3,150,000元
- 每月供款12,446元
- 全期總利息1,330,671元
- 總貸款額連利息4,480,671元
壓力測試結果：
- 假設利率 5.5厘
- 最低每月入息29,809元
**以上壓力測試以首套房按揭(不包括二按及按保保費)，並假設借款人沒有任何其他債務
買樓基本費用：
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首期 |
$350,000 |
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代理佣金 |
$35,000 |
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律師費 |
$5,000 |
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印花稅 |
$78,750 |
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合共 |
$468,750 |
至於這筆逾四十多萬元支出如何煉成？首先兩人可能需要每月合共儲蓄2萬元，可在20個月便儲到40萬元，餘額可能要先問父母解決燃眉之急，否則儲「彈藥」時間需要長一點。當然，過程中可能要犧牲某些娛樂了！
資料來源：中原地產
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