Airwallex《香港中小企專屬指南: 邁向國際貿易》顯示，70%受訪企業卻認為以外幣收付款是重大的挑戰，限制了其跨境業務的潛力。
每家中小企都力求在國際舞台上大展拳腳，然而高昂的交易費用、冗長的支付流程、匯率波動與安全隱患等挑戰，經常讓企業的雄心受挫。根據全球支付與金融服務平台Airwallex最新發布的研究報告《香港中小企專屬指南: 邁向國際貿易》，訪問逾300家已涉足或有意拓展跨境業務的香港中小企，92%受訪企業對未來一年的發展前景充滿信心，有意積極拓展海外客戶群並改善供應鏈成本，75%受訪中小企更計劃加大跨境業務投入, 然而70%受訪企業卻認為以外幣收付款是重大的挑戰，未能充分利用現有解決方案化繁為簡。
跨境交易成本高昂 成企業擴展絆腳石
報告顯示，70%受訪企業認為以外幣收付款是重大的挑戰，包括：
- 高額交易費用侵蝕利潤（28%）
- 安全隱患易造成詐騙與數據洩露風險（23%）
- 冗長處理時間延誤供應鏈與客戶交付（22%）
- 匯率欠奉增加交易成本（21%），削弱市場競爭力。
報告更揭示，有69%的中小企認為它們對跨境金融交易有所認識，但當中只有15%在實際評估當中展現出清晰的理解，顯示仍然有認識不足的情況。限制了其跨境業務的潛力。常見誤解包括：
誤解1：多貨幣公司卡必須承擔高額跨境費用與浮動兌換成本。
- 正確：部分金融科技平台可提供低成本或免費的多種貨幣支付選項。
誤解2：國際轉帳需至少三個工作日。
- 正確：部分金融科技平台能實現即時或當日轉帳。
誤解3：收款只能兌換為單一貨幣。
- 正確：部分金融科技平台支持多種貨幣收款與管理。
本地初創破局之道：Airwallex方案可省逾99%匯款手續費
這些障礙與誤解源於企業對金融科技的認知不足，錯失降低成本和提升效率的機遇。報告建議，通過教育與創新解決方案，才能幫助本港中小企突破往日跨境支付的挑戰與縮窄知識差距。其中一個方法是企業自我認識，專家根據企業的跨境交易知識、資源、擴張階段，以及技術與工具，分為三種類型，分別是 ：
- 跨境商艦（Steady Anchor）：生意穩健，資源充足，並已拓展至10個以上海外市場，面對交易費用高昂、處理時間過長和支付方式欠缺彈性的痛點。
- 前瞻先鋒（Visionary Explorer）：營運風格創新，勇於嘗試，覆蓋3至9個海外市場，營運成本迅速上漲。
- 攻守達人（Balanced Optimist）：營運態度細心與務實，擁有1至2個海外市場，面對財務系統欠缺互通、知識需求過於複雜等難處。
本地初創SleekFlow的經驗尤其值得中小企借鑑，這家專注人工智能通訊解決方案的SaaS公司，全球設有6個辦事處，曾因開設當地銀行帳戶耗時長達九個月、面對高昂的跨境支付費用與匯率不穩定，以及沉重的行政負擔，遇上生意增長的樽頸位，屬於典型Visionary Explorer例子。為解決以上痛點，Airwallex為SleekFlow開啟虛擬帳戶和公司卡，方便他們能夠即日進行匯款，消除所有當地支出疑難；第二是提供最優惠匯率及批量轉帳服務，能夠顯著地降低SleekFlow的跨境薪金發放成本；第三是統一支付平台，方便SleekFlow行政和財政管理。創辦人兼行政總裁蔡廷峰（Henson Tsai）讚揚：「透過 Airwallex 支付全球薪資，我們節省了超過99%的匯款手續費，不再需要使用 SWIFT，操作有如本地轉帳一樣簡單。」
Airwallex為本地初創省逾99%匯款手續費。
Airwallex創新解決方案
Airwallex作為服務全球超過15萬家企業、覆蓋200多個國家，針對中小企的痛點提供一站式解決方案。包括：
- 全球收款帳戶及公司卡：加快本地及國際收付款流程，以及為團隊開立Airwallex雲匯Visa卡，並設預設支出限額。
- 一鍵收款與外掛支付程式：可自訂建立支付連結，透過社交媒體、電郵等平台與客戶分享連結；另外即開即用的簡易接合組件可連接Shopify、WooCommerce及Magento等電商平台。
- 收單 API及開支管理：可按業務需要選擇最合適的整合方式，不僅顯著降低交易費用與處理時間，還提升支付安全性，還可實時全面掌握全球員工所有開支。
- 帳單支付：一站式平台上傳、管理、審批和支付本地及國際帳單。
數碼轉型引領全球商務
報告預測，隨著數碼支付工具越趨普及，中小企將加速數碼轉型融入明日消費方式。Airwallex建議企業參與企業類型測試，審視企業現行支付策略，找出改進空間及發掘擴展潛力的機會，有助清晰掌握自身定位，確保支付架構與長遠業務目標保持一致。