企業專訪
2022-10-26 04:29:18
日報

BIZ勝派丨響應金融科技2025 BEAST扶植FinTech 東亞銀行X圓幣錢包科技 實踐數碼共贏

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金融機構數碼應用促進普惠金融的發展,而香港金管局去年所提出的「金融科技2025」策略,鼓勵業界全面推展銀行數碼化,發揮並釋放數據基建潛能,惠及更多中小企;本周一局方更宣布正式推出「商業數據通」,東亞銀行正是重要參與夥伴之一。BEA東亞銀行資訊科技部主管暨金融科技發展部主管梁兆恩Stephen表示,「為響應『金融科技2025』,本行創建『BEAST』平台引入科技初創,帶動銀行實踐。」而案例之一,在BEAST產生協同效應的圓幣錢包科技有限公司,首席合規官李世傑SK以「易信連」(RD ezLink)作例子,說明科技改善KYCU體驗,協助銀行解決處理商業客戶資訊的痛點,達至共贏局面。

BEA 東亞銀行 梁兆恩 李世傑

BEA東亞銀行資訊科技部主管暨金融科技發展部主管梁兆恩Stephen(左)與圓幣錢包科技有限公司首席合規官李世傑SK(右)。

金融科技之路 BEA默默經營

本港金融機構近年積極業務數碼化,Stephen重視銀行本身必須有遠見,基於東亞銀行在過去逾10載已默默發展網上銀行、手機銀行等業務,「東亞銀行在金融科技領域已奠定穩健基礎,才能順理成章迎合趨勢,呼應並助力金管局『金融科技2050』策略。」相比其他同業高調宣傳,他表示回顧過去,東亞銀行確實開闢過不少先河。他笑指,「例如1999年9月率先推出電子網絡銀行服務、2003年推出CyberWealth一站式網上財富管理方案、2010年推出手機銀行應用程式,科技應用可謂走在業界最前。」至近年銀行推出《BEA Flash》6分鐘閃速開戶;針對年輕客戶今年8月還增添《BEA GOAL》以提供全數碼綜合理財服務,並配備存款、投資、保險及消費獎賞,讓新一代以低門檻、自主方式實現創富目標。

隨著「商業數據通」試行,作為以數據擁有人授權為本的數據基建,便利金融機構從公私營數據提供方提取企業的商業數據,促進數據共享,對此Stephen表示歡迎。他續說,「金管局的願景跟我們銀行的3年規劃不謀而合,我們積極探索並整合非銀行體系的替代數據,如企業可持續發展、ESG資訊等,以推進近年熱捧的綠色貸款。」

BEA 東亞銀行 BEA_Flash BEA 東亞銀行 張家朗

BEA東亞銀行+ST初創=BEAST協作平台

作為風險管理業務,傳統上銀行往往處事審慎,產品和服務未到完善也不會輕易推出市場,加上數碼轉型不止牽涉硬件系統,更多的是關於前線培訓,因此Stephen坦言在金融創新路途上,考驗重重。「創科透過『test & learn』不斷改善方案,銀行卻未必能全盤承擔,但疫情影響下,客戶更渴望自主、個人化和彈性,加上金融科技基建愈趨成熟,令銀行需審視轉型迎合潮流。」他認為銀行員工要改變思維,創科路上勇於接受失敗,「我們不會將其當成失誤,反而是隨案例解鎖新技能,並視為高管的KPI,鼓勵他們為將來實踐更大的成功而努力。」銀行積極拓展金融科技人才庫,透過Data Literacy Empowerment Program建立銀行數據文化和加強數據管理,「包括高管在內,至今已有逾五成香港同事參與。」他認同銀行在採納創新流程和解決方案的同時,也需要時間及充足試驗,才穩步推進,審慎推行。

早前東亞銀行推出「BEAST」,結合銀行加初創企業的共同創新平台,正好呼應Stephen的理念。「BEAST是推動東亞銀行金融科技發展的引擎,代表銀行與初創互動協作。」它不僅是一個實體的共享空間,更是重視與金融科技初創的互補和發展。他分析,「銀行擁有充足資源以及對市場的深入理解(闊度),為初創提供平台,讓其創新意念在合規的場景下得以發揮;初創專注深入研究某一科技領域(深度),相對靈活性較高、走得更快更前。」BEAST的創建,初創透過與銀行同事直接交流,更快回應且準確調整解決方案。「我們不定期舉辦Solutions Demo Day,邀請經篩選初創與銀行『配對』,藉此吸納初創的長處,針對性地改善客戶體驗,達至共贏局面。」成功與東亞銀行進行概念驗證的項目夥伴,會獲邀進駐BEAST並免收租金,該項目將得到由銀行提供高達30萬港元資金支持,並且有機會將方案落實於銀行開展。「今年初銀行與初創共同開發項目已達73個,成功通過驗證的初創並獲本行支持的更有7個,成績斐然。」他補充。

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核心夥伴 易信連惠及中小企

BEAST扶植不少fintech初創,當中不乏矚目新寵。例如由前金管局總裁陳德霖所創立的圓幣錢包科技,獲東亞銀行支持和協作下,推出商業客戶專屬的e-KYC服務「易信連」(RD ezLink)。身兼圓幣錢包科技董事的SK,解釋服務如何惠及中小企,同時預告於下周一《HK FinTech Week 2022》正式上線。「『易信連』是企業身份驗證和數據分析能力的創新平台,基於『認識你的客戶』資料庫平台(KYC Utility) 及客戶盡職審查(CDD)的銀行合規程序,讓商業客戶特別是中小企,省卻到分行提交文件,改以網上開戶。」他又指服務在滿足監管KYC要求下,企業能自主建立檔案,並容許分享予金融機構(如東亞銀行)作開戶或融資申請,助其開展業務。」SK表示創建、追查及更新企業資訊,往往是金融機構高成本低效率的事務,尤其是組成與股權複雜的企業以及中小企,對此銀行前線大多「避之則吉」,難免窒礙這些企業的發展。「東亞銀行積極採用易信連,早於今年3月雙方已開始合作,銀行更計劃於今年第四季試行。」SK總結。

展望未來,香港金融科技位列亞洲區內領先地位,東亞銀行和圓幣錢包科技均對前景充滿信心。Stephen認為藉著BEAST平台的發展,為初創引薦合適應用場景,長遠能協助它們擴充業務規模,透過東亞銀行的金融生態網絡,帶入大灣區以至東南亞市場。至於下一波金融科技的起爆點,SK預計將會是替代數據深度應用的領域,共享平台將愈來愈多元化,相關監管更將陸續成熟。

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