位於沙田世界花園的轉彎位置，颱風期間經常發生交通意外。(照片由作者提供)
近兩周有三個颱風來襲，搞亂不少人的日程表，筆者亦不例外，唯有在混亂中尋找題材，適逢有不少讀者詢問有關汽車保險的詳細問題，今天同大家細意分享，若有不足之處，敬請見諒！
按香港法律《汽車保險(第三者風險)條例》(第272章)第4條訂明，所有駕駛人士，包括車主以及獲車主授權的汽車使用者，必須購買車輛第三者傷亡保險。
駕駛人士必須為其車輛購買「綜合汽車保險」俗稱「全保」，或法例強制要求的「第三者保險」，「第三保」主要是保障車輛因意外導致其他道路使用者及受保車輛乘客的人生受傷或死亡，或導致他們的財物損毁所涉及的法律訴訟費用及索償，但對於受保車輛及駕駛者本身並沒有任何的保障。
至於購買「全保」的車輛除了提供「第三保」的保障，也同時保障受保車輛因損毁的賠償。
「第三者」是指除了「駕駛者以外」的所有人或機構，第三者保障範圍分為人身受傷或死亡保障，及財物損毀兩種。法例規定第三者人身受傷或死亡的最低保障額為港幣一億，第三者財物損毁的保障額沒有設下限。
但是有些保險公司會為第三者財產損毁保障設上限。
所有車保的第三者財物損毁保障都設有自負額或墊底費，每分保單條款都會詳細列明「自負額」多少！
舉例來說：自負額是＄5000，當計算總賠償額的費用是＄5000，即代表保險公司並不會作出賠償！
當計算總賠償額的費用是$9000，保險公司扣除自負額後只作賠償＄4000。
「非記名司機自負額」汽車保險保單持有人可提供多2位常用司機姓名，並記錄在保單上作為「記名司機」，額外加多一位另外加多10%保費，假若第三者財物損失涉及沒有登記的司機，「非記名司機自負額」即時適用。
「年輕司機自負額」適用少於23或25歲的年輕司機。
「新牌司機自負額」適用於未滿一年或二年的新牌仔。
要注意的是，第三者財物損失保障不適用於：受保人、受保人的家人、受保人同住的人。
「停泊損毀自負額」適用於車輛停泊後。
「盜竊損毁自負額」適用於被盜或企圖被盜而引致的損毀或損失。
有些「全保」可以加入「額外保障」，例如已記名司機的人身意外保險、擋風玻璃、24小時拖車服務。
一般「全保」的保障範圍包括：盜竊、天災、意外等導致車輛損毀提供賠償，賠償方案可能是安排車輛入廠維修(賠償維修所需費用)，或賠償現金。(不適用於：折舊、損耗、維修)
「無索償折扣」No Claim Bonus NCB,
一般來說，保險第一年期滿可獲20%，至連續第五年或以上最高可獲60%。
購買汽車保險時，不妨參考多幾間保險公司的保費，因為行內都清楚，以「全保」來計，同一架汽車的保費，不同保險公司的保費會有很大分別，保費分分鐘相差一倍，所以各位讀者朋友，買汽車保險，不妨多方面了解。
(免責聲明： 以上所提供之所有資料僅供一般參考用途，不應視為專業及/或法律意見。任何人士在需要時應自行尋求適當之律師及/或專業人士之意見與指導)
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