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財經
2018-03-26 06:00:00

退休後的穩定收入

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自去年政府提出終身年金計劃後,公眾對年金的認識及需求都不斷增加。香港政府於今年財政預算案亦提出,透過扣稅優惠,推動年金市場,鼓勵港人為退休生活作出安排。那年金是怎樣運作的呢?  
 

簡單來說,年金是客戶向壽險公司投入一筆金額或每年供款至指定年歲或年期,客戶往後便可每年或每月收取金額,猶如「出糧」,壽險公司將一直定期支付金額至年金保單終止或至投保人身故為止,年金派發年期會在保單合約訂明。若客戶於年金派發期間身故,保險公司會向保單受益人發放身故賠償。另外,市場上有年金計劃還提供意外死亡、末期疾病及失業保障。 

以下是一個以市場現有的年金計劃,作一個假設個案。陳先生今年已屆61歲,並計劃於4年後退休。他用約200萬元向保險公司買年金計劃,並指定陳太作身故賠償的受益人。

根據該計劃的保單投資回報計算,陳先生可於65歲開始,每月收取約1.1萬元直至84歲作退休後的生活費,而一旦陳先生不幸於6年後身故,保險公司便會向陳太發放約142萬元的身故賠償。連同陳先生已收取的年金,保險公司合共支付了約220萬元金額。
 
年金是一個非常適合籌劃退休的理財工具。選擇年金計劃時,大家需留意派發金額中可能含有非保證金額,同時要考慮年金年期丶計劃的保障範疇丶靈活性及金融機構的商譽和財務實力。

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