財富傳承規劃既是一門科學亦是藝術。科學的是要用具成本效益的方法，盡可能把財富完整地保留及傳承至下一代；藝術的是如何通過財富傳承以團結家族成員，讓家族關係得以延續。不同的資產類別，往往未能輕易平均分配予下一代，如客人持有資產類別繁多，處理財富傳承規劃時便需更加多的技巧。
其中人壽保險產品可謂是比較簡單的財富傳承工具，既可按照保單持有人的意願指明身故賠償的受益人，另一方面亦具備信託的資產保值潛力，例如以派息助保單持有人累積潛在帳戶價值。
人壽保險索償一般不需經過遺產承辦程序，讓受益人能較快承繼財富。而且保費一般亦遠低於保單的保障額，因此能透過保險方案提高遺產的資產價值。
上述資料僅供參考。詳情請向保險服務提供者查詢。作者為恒生銀行保險業務主管。