銀行上調按息後的用家部署

最近港元拆息上揚，加上定存息競爭持續激烈，反映銀行整體資金成本上漲，息率存在上調壓力，大型銀行先後上調新造按息紓緩息差壓力。銀行調整息率步伐不一，促使市場上按息及優惠差距擴闊，用家選擇按揭計劃應如何部署？

現時H按及P按新批按息主要介乎3.125厘至3.625厘不等，個別銀行按息則調整至逾4厘，換言之銀行之間按息差幅達半厘，個別差幅逾1厘，用家如想爭取低息優惠便需要比較銀行之間提供的按息，又或透過按揭轉介公司申請及選擇有機會批出最佳按息的銀行。現時來說，可批出按息低至3.125厘的銀行自必然較多用家選擇申請，但要注意的是，尤其對於中小型銀行來說，短時間接獲較多按揭申請或導致審批「塞車」，若果成交期較短，甚至有機會未必可趕及批出個案，用家需留意瞭解銀行情況，應同步向其他一些銀行申請按揭較穩陣。例如大型銀行雖然已決定上調按息，但當中設有舊按息申請期限及寬限期，有上會需要的用家可加快提交按揭申請，爭取按息優惠尾班車。

事實上，大型銀行調整具指標性作用，預期其他銀行亦有機會陸續上調新造按息，為了把握低息尾班車，接近上會期的新盤買家可加快步伐申請按揭，尤其是市場上部份銀行特別為一手新盤用家提供審批有效期之優惠，批出個案後有效期長達180天，期內之按息優惠、估價及審批結果維持生效，故此用家可提早於半年前便可申請上會。

對於有「塞車」狀況及已設定短期優惠期限的銀行，用家在申請按揭時宜預早準備好所需入息證明文件，提交按揭申請時同步交妥文件，更有利於加快批出按揭; 事實上，很多時延誤按揭流程的原因亦在於銀行未收妥文件啟動審批程序。現時因應不同銀行、一、二手物業、及不同調整步伐和寬限期令銀行之間的按息差距擴大，用家可因應申請的按揭額及物業類別比較適合自己的計劃。