銀行批核按揭貸款時，一般會要求申請者提供相關入息文件，證明其還款能力。至於未能提供入息證明人士，如何向銀行提出按揭申請，及應如何準備所需文件？ 實際上，申請人可透過以資產淨值為依據作申請，銀行會以申請人的資產淨值及總負債金額，計算是否符合申請規定，若申請人資產淨值金額大過或等於其總負債金額，便可進行審批。資產包括存款、股票、債券、基金及物業等，當中有部分類別的資產需作折扣後才可納入計算，而首期金額亦必須在計算中扣除。而負債金額計算則包括所有貸款，如卡數、私人貸款及按揭貸款等，正在申請的按揭貸款金額亦須納入此項。 透過上述方式申請按揭，未能提供入息證明人士，需提交如最近3個月的戶口存款、股票、債券或基金月結單或價值證明文件，及持有物業的地址證明等。舉例，李先生持有認可資產在折扣後為600萬元，並有10萬元私人貸款結欠，有意購買價值450萬元的住宅單位。若他申請四成按揭貸款，即180萬元，首期為270萬元。經計算李先生資產淨值為330萬元(即600萬元減去270萬元)，負債總金額為190萬元(10萬元加180萬元)。因其資產淨值金額大過其總負債金額，故他初步是符合申請規定。 作者為花旗銀行環球個人銀行服務銷售及分銷業務主管
