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地產
2020-06-01 10:00:00

【個案分析】月入2萬元多上車實錄

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背景資料:

每個年輕人都希望脫離父母,盡快過獨立生活,今次故事主角Bobby也是一樣。他踏入而立之年,已有足夠儲蓄作首期,想買個約400呎內的小單位自住,並屬意將軍澳區的新盤,貪其周邊配套完善和鄰近一班「死黨」的住處,而且他的工作地點於北角,過海交通方便。 
 
主角簡介
主角:Bobby (30歲),單身,與家人同住
置業經驗:首次
職業:設計師
薪金:2.5萬港元
每月儲蓄:近1萬
目前資產:現金100萬元,股票20萬元
 

每月支出

 

日常開支

$6000

 

家用

$2000

 

MPF

$1000

總共

 

$9000

 

參照Bobby的搵樓要求,以2018年落成入伙SAVANNAH為例,鄰近將軍澳港鐵站約10分步程的,近日有業主放售一個低層,面積約309呎單位,開價近600萬元,適合情侶或夫妻居住。受惠施政報告宣布放寬首次置業人士按揭成數,Bobby屬首置人士,購買600萬元樓,可申請9成按揭,首期約60萬,還款期30年,以息率2.5厘計,平均每月供款約21,337元。

 

在「供款及入息比率」(DSR)供款不能超過入息50%的要求下,個人或家庭收入下限須為42,674元。若加3厘息進行壓力測試,每月供款會升至30,661元,每月還款額最高佔收入60%,即每月收入最少51,102元才過關。

 

在現時新按揭保險下,如申請人未能通過壓力測試,仍可申請8成或9成的高成數按揭,但需要支付額外的按揭保費。

 

置業成本預算:首期約60萬,代理佣金約6萬元,印花稅約18萬元,共約84萬元,雖然Bobby有足夠資金應付首期,但面對銀行在批核按揭時,要求按揭申請者的個人每月總收入需達到42,000元或以上才符合標準。

 

600萬港元的樓盤未必是Bobby目前有能力應付的價位,反而400萬港元的樓盤可滿足Bobby上車的願望。例如九龍灣區的樓盤,雖然平均樓齡偏大,但以43年樓齡的嘉和園為例,距離九龍灣港鐵站約5分鐘路程,附近有巴士和港鐵直達將軍澳及北角,平均約30分鐘內到達兩地,同時,屋苑毗鄰淘大花園及德福廣場,滿足Bobby日常生活等需求。目前有業主放售嘉和園嘉賢大廈,一個高層240呎一房單位,叫價388萬元。單位四正實用,景觀開揚,只要簡單裝修,也是一個不錯的選擇。

 

若Bobby申請9成按揭,首期僅約39萬,還款期30年,以息率2.5厘計,平均月供約13,798元,以加3厘息作壓力測試,即每月收入最少22,997元,相信Bobby可輕鬆「上車」。

 

資料來源:中原地產

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