大部分人認為理財只涉及儲錢與投資，其實善用借貸也是理財的一部分。適當的借貸除了有助提高個人信貸評級外，更可有效地達成個人財務目標。當你面對一次性大額消費、進修增值、繳學費雜費、出國旅遊、籌備婚禮、房屋裝潢等開銷負擔時，善用私人貸款就可以幫你解決不少難題。
吳幗欣建議貸款申請人應先計清楚財務狀況和債務收入比率，以確定有足夠還款能力，並比較不同計劃詳情，鎖定合適計劃再提出申請。
善用私人貸款 應付不時之需
例如陳先生一家月入4萬元，原本每月固定開支為2萬元，但由於陳太剛生了小孩，所以他想重新裝修屋企及為小孩準備更多備用現金，經估算大概需要30萬元。假若陳先生只靠儲起每月剩餘的2萬元，大概需要1年多才可達到目標，此計劃便不能即時實現，孩子亦不可享受到更佳的生活質素。
由於陳先生信貸紀錄一直良好，沒有任何信用卡借貸，所以陳先生最終成功申請私人貸款30萬元，以48個月還款期，每月平息為0.17%及手續費以每年為貸款額之1% 計算，實際年利率為6.14%，每月只需償還$6,760元，屬陳先生的供款能力範圍內。充足的流動資金可為他解決即時需要，給小孩提供舒適的成長環境。而且只要陳先生每月能按時還款，也不會影響他的信貸紀錄。
認清財務狀況 避免過度借貸
華僑永亨信用財務總經理吳幗欣指出，貸款人除了要妥善評估自己的借貸需要外，在申請貸款之前，亦需了解自己的財務狀況和債務收入比率(DTI)，方法是將每月還款總額除以每月收入，得出的比率如在40%以內，也算是健康水平，會較易獲財務機構審批貸。用上述陳先生的例子，他的月收入為4萬元，而每月還款額為港幣$6,760元，用$6,760元除以4萬得出陳先生的DTI比率是17%，說明財務狀況仍在健康水平。
比較計劃詳情 慎選合適計劃
貸款產品種類繁多，主要可分為「分期貸款」和「循環貸款」兩大類別，吳小姐提醒大家需細閱及比較各種貸款產品的細則及相關成本，有效地管理自己的財政。貸款時不應以漁翁撒網的方式向多間銀行申請，建議消費者應預先搜集資料並鎖定1至2間銀行，以免過量貸款申請導致降低信貸評分。如有任何借貸業務的查詢，請致電2671 6555與華僑永亨信用財務的客戶服務專員聯絡。
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