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智慧生活丨大數據助審批 一App在手智能貸款5分鐘即轉帳
2021-07-19
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虛擬銀行借助金融科技,提供更快捷、更具彈性的理財服務予客戶。早前台灣大數據科企Vpon威朋發表產業報告,指出香港縱使是全球銀行業最飽和的城市,虛擬銀行仍能開拓新市場,靠的是利用科技了解用戶需要,為客戶解決周轉問題。那麼到底手機App是怎樣做到智能貸款?
 

人均擁有5.9個金融Apps
台灣Vpon威朋早前發表《FinTech浪潮來襲!大數據看香港虛擬銀行如何顛覆銀行產業》報告,根據自家AppVois平台市場分析顯示,高達89%手機用戶有安裝銀行或金融相關Apps,而且平均每位用戶更擁有5.9個,足見服務的滲透率相當高。另外虛擬銀行服務改變傳統銀行服務的運作模式,其全天候開戶、存款及外匯的服務特性,成功吸納一批凌晨活躍度高的用戶。


雲端控制的決策引擎
不受時間和地域限制、毋須真人處理,這些虛擬銀行App是如何操作呢?以天星銀行airstar為例,其私人貸款透過雲端控制的決策引擎,利用後台大數據模型進行即時審批,系統會實時查閱信貸資料庫機構及申請人提供的數據和資料,分析申請人的財務及風險狀況,自動評估申請人的收入和還款能力,省卻審批時間,私人貸款由申請至批核及過數最快5分鐘完成,大大縮短批核時間,突破傳統借貸效率。加上60日免息免供還款假期,貸款額可高達月薪12倍,並享有年利率低至APR 0.99%。

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天星銀行手機應用程式,提供多種金融理財服務。
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系統會自動計算並給予最適合用戶的清還方案,申請及批核過程更有效率。

eKYC遙距開戶
例如天星銀行採用Electronic Know Your Customer(電子化認識你的客戶,簡稱eKYC),利用生物辨識技術驗證客戶身份進行遙距開戶。程式會為用戶進行動態身份驗證,用戶需根據指示拍攝身份證以識別防偽特徵,如手持身份證的邊緣和轉動身份證進行拍攝;又會利用人臉識別檢測客戶是否真身,同時對比身份證上的照片及自拍者的容貌,確認以防偽冒,因而能省卻分行人手,24小時隨時隨地透過手機App開戶。


OCR技術減手民之誤
虛擬銀行也可以幫助用戶整合銀行或財務機構的卡數,如天星銀行airstar的「貸款一筆清」清還信用卡方案,利用了光學字元辨識(OCR)技術,客戶將要清還的信用卡,根據指示放置於拍攝框內,手機鏡頭成功掃描16位元的信用卡號碼並將自動填入,減少人手輸入時間或錯誤輸入問題,提高準確性。而且系統也會根據用戶的信貸狀況,自動計算並給予最適合用戶的清還方案,令整過申請及批核過程更有效率。當用戶於手機應用程式內確認提取貸款,天星銀行airstar更可即時透過轉數快系統,放款至信用卡戶口協助客戶即時清還卡數。「貸款一筆清」服務亦同樣提供60日免息免供還款假期,假設卡數為200,000港元,一直以5%最低還款額、按年利率為30%還款,轉至天星銀行airstar以72期及實際年利率為2.99%為例,總利息支出節省高達91%,每期還款額節省66%。當然,手機App借貸太方便,但仍要量力而為,正所謂:「借定唔借,還得到先好借!」


資料來源:天星銀行
網頁獨家優惠詳情:https://bit.ly/3r2g869

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採用電子化認識你的客戶(簡稱eKYC)生物辨識技術,以識別用戶真偽。
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利用光學字元辨識(OCR)技術,代替人手輸入信用卡數碼。
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「貸款一筆清」服務,提供60日免息免供還款假期,且總利息支出節省91%,每期還款額節省66%。
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