2025-10-02 07:30:00

Sun Life永明發佈全新退「優」四合院方案運用傳統智慧四合院策略撐你安心退「優」

⼀直堅持為客⼾提供最強保障的 Sun Life 永明⾦融，早前舉辦⼀⽇兩場「退『優』四合院尊貴講座暨新產品發佈會」，吸引近⼆千⼈參與。活動分別為專業理財顧問及策略合作夥伴介紹最新即期年⾦產品及附加保障計劃詳情，多位講者分享如何運用即期年⾦、強積⾦、保單逆按、安老按揭^１，並善⽤⼤灣區醫療配套，助客⼾全⾯規劃退休⽣活。

為進⼀步加深客⼾對「四合院」產品的認識，Sun Life永明再於9⽉初舉辦「退『優』四合院尊貴客⼾講座」，專為其尊貴客⼾⽽設。活動吸引逾三百位客⼾出席。整場活動內容豐富，為客⼾提供全⽅位的退休理財新視野。

香港永明金融有限公司人壽及康健業務副行政總裁楊娟女士致辭時表⽰，Sun Life永明深知退休規劃的重要性，為客⼾提供全⾯周到的退休解決⽅案。是次發佈的退「優」四合院策略發揚中國建築的傳統智慧，體現「長幼有序、動靜分明」的理念，注重「風險隔離、資源分配」。產品如四合院⼀樣有四⼤⽀柱，由永明強積⾦收益基⾦、即期保證終身年⾦保險計劃，以及轉介保單逆按計劃及安⽼按揭計劃^１，構成「退休安居⽣態圈」，透過四合院「藏風聚氣」的佈局，呼應Sun Life永明「聚財防漏」的財務策略，並承諾實踐「時間縱變、價值不變︔⼀院四柱、退休無憂。」

Sun Life永明即期年金計劃全面規劃退休

⾹港永明⾦融有限公司首席產品研發及策略師于汀先生介紹全新即期年⾦及附加保險時指，⾹港⼈口⽼化持續，預計到2050年約55%⼈口達60歲以上，加上預期壽命不斷提升，退休後的開⽀亦因⽽⼤增。Sun Life永明決定推出即期年金計劃「享悅即享年⾦保險」，協助客戶應對長壽風險。客戶只需繳付⼀筆過保費，投保第⼀個⽉後，即可終身保證出糧，無需擔⼼儲蓄耗盡，而且不受經濟週期影響，輕鬆管理，助客戶更易掌控退休⽣活。客⼾若不幸身故，累計已付保證年金連同受益人所收取的身故保障不會少過客戶所繳保費，確保客⼾「長壽有著數，身故無蝕底！」

「享悅添心附加保險」：多功能儲備戶口

客⼾亦可調配預算同時投保「享悅添⼼附加保險」，增添一個多功能儲備⼾口。此計劃提供長遠潛在回報，客戶可鎖定終期紅利對抗通脹及應付突如其來的危疾（如癌症、中風、心臟病等）。計劃更針對認知疾病（腦退化症或柏⾦遜症）提供長達10年的額外保障，萬一受保人意外身故時亦有額外保障，更增設市場首創的「⽣命禮讚⾦」⽀援身後事費⽤。透過「享悅添心附加保險」，可協助客戶在退休規劃中實現資產增值、保持資金靈活性、提升整體保障，並為傳承做好準備。

貼心功能滿足多元需求

另外，客戶可按個人儲蓄需要，⾃選將年⾦及已鎖定的紅利存入「⽇⽇⽣息⼾口」，以現時非保證年利率3.5%滾存，有需要時可透過 SunWallet一站式保單管理隨時隨地⾃由提取，⽀援17種貨幣，更可於1年後直接⽀付予第三方人士，包括⾹港持牌安⽼院在內的指定機構。

此外，計劃更提供多項貼心功能，例如讓客⼾指定⼀位家庭成員作為領取⼈，當客戶喪失行為能力無法管理保單時，該領取人可代領年金及索償保障。計劃亦設有靈活⽀付身故保障選項，客戶可為每位受益⼈設計最合適⽀付⽅案。

於9⽉1⽇至12⽉31⽇推廣期內投保，整付保費達指定額度可享康健禮賓服務，包括免費體檢、多元化醫療和健康服務可享獨家折扣及全⽅位⼤灣區醫療及康復⽀援。產品適合40歲至85歲⼈⼠購買，無居住地限制及保證核保，以港元計，入場門檻大約240,000港元。保單⼀經批核，保證⼀世不變，現時新生意年⾦率約4%-7%（因應性別及投保年齡⽽有所不同）。

Sun Life永明的這項創新年金計劃不僅為客戶提供了可靠的退休保障，更通過多元化的功能和服務，協助在退休階段輕鬆做到「管錢、管健康、管傳承」。隨著人口老化趨勢的加劇，這類靈活且全面的金融產品將在未來發揮越來越重要的作用。

配合社會政策及發展方向

活動更特別邀請了香港按揭證券有限公司（按揭證券公司）代表，講解保單逆按計劃及安老按揭計劃^１的特色。Sun Life永明自2024年底起與按揭證券公司合作，向客戶轉介上述兩項計劃，藉此提供穩定收入以提升退休生活質素。Sun Life永明針對不同年齡層對退休理財的需求，精心設計出退「優」策劃方案，助客戶安享理想退休生活。

[註：
1. 保單逆按計劃及安老按揭計劃由按揭證券公司之全資附屬機構香港按證保險有限公司營運，計劃須受有關條款及細則約束，詳情可瀏覽香港按揭證券有限公司網頁。]

環球入息策略保障投資收益穩定

永明資產管理⾸席投資策略師龔偉怡女⼠分析了Sun Life永明的產品投資策略，她指Sun Life永明採⽤環球入息策略，預期美國由9⽉至2026年會有75至100點⼦減息空間，故會把握於減息前鎖定⾼利率，加上市場受不確定性因素影響，波動性會增，故會藉⾼息股票及投資評級⾼的債券以求產⽣穩定收益。Sun Life永明暫定⾸次派息⽬標為4.5%。策略並採取環球多元化配置，亦是⾸間引入環球房地產信託基⾦的信託⼈，配合⾼息股票及⾼評級債券等提供穩定回報，分散投資發揮安全網作⽤。

eSun寶支援全面安心享醫療服務

互康集團創始⼈陳建忠先⽣指，該集團提供專業醫療禮賓服務及醫療管理服務，為保險公司、客⼾和醫療機構創造三⽅共贏的橋樑。隨著本地公營醫療收費及內地醫保的改⾰，為讓退休⼈⼠不⽤為醫療開銷煩惱，Sun Life永明的eSun寶提供本港及⼤灣區全⾯醫療⽀援服務，包括癌症及中風家庭⽀援、中國內地陪診、住院免找數安排、緊急⽀援及醫療轉介等。他並指由於內地醫療性價比⾼，故港⼈亦需了解⼤灣區醫療的狀況，但隨著買內地醫保的改⾰，將為中⾼端醫療保險帶來龐⼤市場。Sun Life永明eSun寶在內地有完善部署，客⼾退休後無論在本港或北上，都可安⼼享⽤各種醫療服務，無需擔⼼醫療⽀出。

運用四桶金做好退休生活規劃

《家庭理財教育學會》會長及樂齡規劃學院總監林昶恆先生則分享了『退「優」四桶金』概念，分別為第一桶金應急資金（最少1年日常支出）、第二桶金人身風險儲備（人壽、醫療、危疾和意外保險）、第三桶金平穩收益組合（例如即期年金），以及第四桶金長遠增值組合（包括強積金）。退休可分3個階段，銀髮族主要有生活費、娛樂費及醫藥費三種支出。剛退休時生活及娛樂支出較多，但越往後醫藥開支會越大，大家要善用四桶金做好退休生活規劃。Sun Life永明的即期年金計劃具有「即期、保證及終身」三大特點，投保第一個月後就有錢派，並鎖定4%-7%的保證年金率。配合積存生息儲備、終期紅利鎖定選項及指定收款人等安排，有助提升收入的確定性。

計劃亦提供完善風險管理，包括80歲前確診指定疾病額外支付認知關懷保障、85歲或以前意外身故可獲額外賠償、終身身故保障保障本金，以及喪失行為能力保障。並設生命禮讚金、靈活支付身故保障選項、四合院組合靈活配置收入及保留資金，妥善安排財富傳承。透過Sun Life永明的產品和醫療增值服務，為退休人士提供收益和保障，妥善安排退「優」生活。

Sun Life永明的「退『優』四合院尊貴客⼾講座」，專為Sun Life永明的尊貴客⼾⽽設。由香港永明金融有限公司⾸席代理分銷業務戰略及發展總監⽥宇軒先⽣揭開序幕。按揭證券公司代表講解保單逆按計劃及安⽼按揭計劃，永明資產管理⾸席投資策略師龔偉怡女⼠則分享 MPF 退「優」的投資策略。家庭理財教育學會會長及樂齡規劃學院總監林昶恆先⽣剖析「退優四桶⾦」的退休規劃概念，香港永明金融有限公司市場及產品策略傳訊拓展部及 Productivity Academy 主管李耀文女士分享退「優」策略，並壓軸由香港永明金融有限公司人壽及康健業務副行政總裁楊娟女士總結四合院策略並作閉幕演講。