2025-09-23 20:00:00

颱風樺加沙｜樺加沙襲港　保聯提醒颱風及惡劣天氣下各保險相關保障

超強颱風樺加沙正逐步增強，八號西北烈風或暴風信號現正生效，天文台將視乎風力變化，評估是否需要在今晚11時至明日凌晨3時之間改發更高熱帶氣旋警告信號。香港保險業聯會就颱風樺加沙襲港，提醒投保人留意颱風及惡劣天氣下各類險種的相關保障。

就家居財物保險及樓宇結構的保險方面，保聯指出，家居財物保險主要保障盜竊、颱風、水災、火災、地震、爆炸等意外或天災而導致的家居財物損失，當中包括家具、家庭電器、室內裝修、貴重財物等。如因颱風引致家居內的財物出現損失，屬於家居財物保險的保障範圍。如受颱風引致房屋窗戶破損，則要視乎窗戶是投保人自行改裝還是原裝窗戶。一般情況下，家居財物保險會覆蓋投保人自行裝修的部分，而不包括原本的樓宇結構。保聯提醒，假如家居財物因颱風造成損失，住戶應該在可行及安全的情況下盡量減低損失，並保留損壞物品，以及拍照作紀錄，以便索償時作為佐證。

另一方面，樓宇結構保險(又稱「火險」)，則主要保障物業建築結構，包括地板、牆身、瓷磚、原裝窗戶、以至購買物業時已有的固定裝置及設備等。常見受保意外包括火災、爆炸、惡劣天氣(包括颱風)、爆水管等。若窗戶屬於房屋原裝設施，就有可能屬於火險的範疇，而不在家居財物保險的保障範圍內。保聯提醒投保人謹記每家保險公司提供的保險計劃的覆蓋範圍都有所不同，且部分公司可能明確列出不在保險範圍內的特定物品。因此在購買保險前，投保人應仔細閱讀條款並了解清楚。

車主須採取合理措施防毀壞　否則保單可能失效

在汽車保險方面，除個別保單有明確列明相關限制外，一般汽車保險保單並不包含條款排除在黑色暴雨警告、八號或以上熱帶氣旋警告信號生效期間，或其他極端天氣情況下的保障。然而，車主需投保「綜合汽車保險」方可獲得對其座駕及相關財物損毀的保障；而「汽車第三者保險」僅涵蓋第三者的人身傷亡及財物損失。車主須留意大部分保單條款均要求受保人採取一切合理措施，以防止受保汽車遭受損失或損毀，並保持汽車處於良好狀態。

即是說，若車主已將汽車停泊於安全地點，如室內停車場卻仍遭受破壞，保險公司將根據保單條款作出相應賠償；惟若車主未有採取一切合理措施以防止受保汽車遭受損失或毀壞，保單則可能因此失效。保聯提醒，若車主明知路面情況危險仍選擇行車、故意駛入高風險地區，或在惡劣天氣下將車輛停泊於有倒樹風險或水浸黑點等位置，均可能被視為未有盡力保障車輛安全，從而影響保險賠償資格。

八號或更高風球下，僱員按僱主指示於工作時間前後四小時，以直接路線由往返工作地點至居所遭意外被視作因工受傷。(吳康琦攝)

八號或更高風球下　工作時間前後四小時往返工作地點至居所遭意外屬工傷

在僱員補償保險方面，根據《僱員補償條例》規定，當八號或更高警告信號、黑色暴雨警告信號生效或「極端情況」存在期間，僱員按僱主指示或者公司規定返回工作地點工作，除了工作時間內因工受傷或死亡；另如工作時間開始前四小時內，以直接路線由其居所前往其工作地點途中，或在工作時間終止後四小時內，由其工作地點前往其居所途中遭遇意外受傷或死亡，一律被視作在受僱工作期間因工遭遇意外而引致。僱主須負起《僱員補償條例》下的補償責任。因此，僱員補償保險將提供保障。

在旅遊保險方面，如惡劣天氣為指定受保原因，而其引致已安排的公共交通工具有延誤，受保人將根據延誤指定時數，獲得現金津貼，或合理的額外旅遊費用，如酒店或機票支出的賠償。另一方面，投保人須注意大部分保單的旅程取消或提早結束行程，是指受保人在出發前指定日數內如目的地因自然災害，須取消旅程，或因目的地發生自然災害而必須中斷其受保旅程，並直接返回香港所引致的機票或住宿費用損失，而香港懸掛熱帶氣旋／黑色暴雨警告信號，不是旅遊保險保障範圍之內。保聯提醒，受保人應先向營運商包括航空公司、酒店等索取退款，其餘不獲退還的款項，可向旅遊保險索償。同時，凡投保前已存在的病患或狀況，包括天氣狀況如颱風及自然災害如地震等，都屬於旅遊保險的不保事項。受保人應多加注意。