退休要幾錢？
退休這個概念，是人類近年才發展出來的。從前的人類，即使只是100年前，只會工作至倒下的時候，將勞動力推至極致。幾十年前開始，「退休」出現了，退休年齡由80，慢慢變成70，65，60……近年大家甚至希望再早一點。而且再在十幾年前歐美開始流行「財務自由」(F.I.R.E.、Financial Independence, Retire Early)，就是因為年紀還是太輕，「退休」似乎太早太「廢」太浪費人生，換個說法，「財務自由」了就好像在說——縱使還有做人目標及工作可追可辦，但因為已經富裕到不再需要追求金錢了，簡而言之——安心做個「假的富二代」，隨心做自己鍾意的事。
想由真的窮一代，變成假的富二代，就要思考究竟要幾錢？不要以為這是離地的想法。香港好多人貧苦一生，是為不幸，但相信我，香港真的好多有錢人，也有好多人和我差不多年紀時開始，就想著自己究竟還要捱多久。40歲了，60歲時可以不再營營役役嗎？再早一點可以任性一點嗎？
坊間有個很有名的方法，叫4%法則，就是將你今時今日「預算一年總支出」除「0.04」，又其實，即是「預算一年總支出」的25倍。但根據歷史數據和經典研究，4% Rule在30年退休期間的成功率通常介於90%至95%之間。但現在我才40多，要是估計自己壽命有80以上，就要有40年以上退休時間，而成功率隨著提領年限拉長而降低，40年期間，4% Rule的成功率會跌至約74%至85%。因為只要我在這40年間，一有差錯，就有十幾廿%機會失敗。
但這個又是不是問題呢？今時今日「預算一年總支出」，唯一難控制的是身體變化，突然需要大筆錢睇醫生，但只要買足保險，估計保障了上升風險。倒過來，今時今日用咁多錢，65歲後還一樣需要嗎？80歲時我還需要嗎？我現在預算內有「供養父母」的支出，30年後，他們要不已經百幾歲，要不已經仙遊。預算內，我有好多錢是用來旅遊的，七八十歲後，我還能去嗎？預算內，我預自己一直有開車，老了還要預這個嗎？還是到時就多坐2蚊車了(當然到時不止2蚊啦)？現在預算內，是兩個人的支出，包括了太太，但我大概會早些離開吧？到時支出不就減半……
計來計去，其實我仲未計算到究竟真實需要幾多錢。又或者，學《Die with Zero》話齋，多數人不是預得太少，而是預得太多，根本就不用儲備那麼多。計來計去……很快有一天，就是80歲了。