我在2007年加入財策行業，當時財富傳承在財務策劃中是「配菜」——協助客人籌備退休時，若能一併考慮傳承安排，是個加分項目。今天，它已成為「主菜」：客戶坐下來的第一句話，往往不是「我退休夠不夠錢」，而是「怎樣有秩序地把財富交給下一代」。轉變背後有三大原因：
1)財富集中在上一代手中：過去子女到城市工作，收入可能比在農村的父母高，但歷經數十年累積，當年那群「子女」的口袋已經累積了不少財富。與此同時，大灣區老齡化加速——截至2023年末，廣東65歲以上人口達1,200萬，香港約150萬。大灣區每年步入60至65歲階段的人口規模高達數十萬，財富傳承，刻不容緩。
2)年輕一代的經濟處境逆轉：大灣區部分城市大學畢業生月薪可能僅數千元，全年收入或不及父母的存款利息。內地因此已出現「全職子女」的說法——與其勉強就業，不如照顧好父母、專心管理好家族財富，經濟效益反而更高。
3)資產分佈境內境外：富裕家庭的財富不再局限於境內，而是遍布港澳甚至海外。傳承不再是立一份遺囑那麼簡單，而是涉及多個法律區域、多資產類別及多工具的繁複工程。
當傳承從「個別家庭的安排」變成「整個世代的系統性工程」，客戶需求就從「順便幫我看看」升級為「這件事必須處理好」。某大銀行2026年調查顯示，大灣區僅29%受訪家庭已制定全面傳承計劃，但90%父母高度重視傳承。意願與執行之間，存在巨大缺口。為客戶策劃財富傳承的能力高低，已成為財策顧問的考試。而這場考試，沒有顧問可以缺席。