培養孩子延遲滿足的能力

有朋友問我如何教子女理財。我不是理財專家，但理財確是我培育子女的重要一環。我見過很多成年人，他們的財務狀況與學歷和收入未必成正比，但懂理財和不懂理財的，財富卻可以有天壤之別。我子女小時候，學校並沒有理財課，即使有，我也未必完全認同，所以我一直重視把自己的理財觀念灌輸給子女。

這些年來，我在教育子女理財方面下了不少工夫。專欄篇幅有限，不能一一道來，我只揀選幾個比較特別、也特別有成效的方法，分兩個星期和大家分享。

一般理財專家會說，要教孩子分辨「想要」和「需要」。但對年幼的孩子來說，這太抽象了，甚至成年人也未必做到，維持生命真正需要的並不多，我們很多時想要的就是需要。我反而認為，年幼時最重要的是訓練他們「延遲滿足」的能力。理財不善的人，很大程度就是缺乏這種能力。看見喜歡的東西就忍不住要買，賺多少錢都留不住。

我訓練孩子延遲滿足的方法很簡單。他們每年生日和聖誕節都會收到很多禮物，我要求每星期只能拆一份。如果一次過拆完，他們只會玩最喜歡的那件，其他的都投閒置散。我的方式讓他們每星期都有一份新禮物，雖然延遲滿足，卻延長了滿足。聖誕禮物往往到農曆新年後才拆完。聖誕樹下擺滿禮物卻不能拆，就是培養抗拒誘惑的機會。

培養延遲滿足和理財計劃，還包括給零用錢的方式。照我所知，很多人每日給孩子零用錢，我卻選擇每月給一次。成年人的收入大多是月薪制，不懂理財的人往往成為「月光族」，甚至要借錢消費。每月一次零用錢，讓孩子早點體驗「月薪」的感覺，學習計劃開支——車費多少、午飯多少、餘下的錢怎樣分配，避免月頭風光，未到月底便用光。這是一個很好的實戰訓練。