「洗錢容易儲錢難」，不少打工仔每月出糧的時候都會信誓旦旦跟自己說「今個月我一定要儲到錢！」，但當身邊出現各種「魔鬼」如新款手袋、限量版手錶、周年紀念版動漫精品、餐廳打卡「拆餐勁」等誘惑，開支七除八扣後，儲錢不成，反而變了「月光族」，甚至可能因過度消費而負債。當然，有不少打工仔亦明白每月工資始終有限，「錢搵錢」是最快為自己財富增值的方法，於是開始接觸各類型的投資產品。然而，目前無論本地及外圍經濟環境都不明朗，投資環境不穩定令「血汗錢」隨時一夜之間付諸流水。今時今日，「搵錢」重要，但懂得「穩錢」更重要。
2大常見「穩錢」方法利息微薄
要數市場上最常見的「穩錢」方法，投資風險較低又有一定回報的零存整付及定期存款仍然有一定捧場客。
自問「唔夠定力」又想每月儲蓄兼賺取利息，不少人會選擇零存整付，以月供存款的方式，每月存入指定金額，到期後就可以一併提取本金和利息。每月供款額可自由選擇，最低供款額可低至HK$500，入場門檻的確很低，不過息率同樣很低；定期存款利率比一般儲蓄戶口及零存整付多，理論上是相對吸引的「穩錢」方法，但對於剛投身社會職場新鮮人或「月光族」而言，要做定期存款第一步需要手頭上已有一筆資金，且要預期未來一段時間內資金不能提取作資金周轉，否則不可獲得利息，還可能要支付手續費和罰款給銀行，入場門檻相對較高。
儲蓄保險成近年「穩錢」新趨勢
「齋擺」銀行會蝕息、投資股票怕「蝕入肉」、定期存款及零存整付利息微薄，到底有沒有兩全其美的方法，既「穩錢」，又「搵錢」？儲蓄保險是一個相對不錯的選擇，有些此類產品有一定保證成份之餘更具有非保證增值潛力。而當中帶有保證入息的壽險計劃可賺取被動收入及作長線儲蓄目標，近年陸續成為「穩錢」新趨勢。
1. 保證年年派錢至100歲，獲取流動現金
以宏利「赤霞珠終身壽險計劃2」為例，由首個保單周年日起直至受保人達到100歲，每年可獲相等於名義金額5% 的保證現金儲備。保單持有人可以選擇將保證現金儲備積存以賺取非保證利息，或隨時提取作流動現金使用。
2. 終期紅利，提升長期儲蓄潛力
除保證現金儲備外，此計劃亦提供非保證終期紅利，以擴大潛在回報，提升長期儲蓄潛力。
3. 循環鎖定終期紅利，自製額外現金流
此計劃另一個賣點，就是由第15個保單周年日起及其後的每個保單周年日，可選擇行使終期紅利鎖定權益，保單持有人可決定將已鎖定的終期紅利積存以賺取非保證利息，或提取現金作靈活運用。保單持有人可多次自由鎖定終期紅利，惟於任何連續15個保單年度累計鎖定的總百分比不可超過50%。如每年按當時的終期紅利金額鎖定3.33%（即將鎖定限額平均攤分15年），而因鎖定的百分比可在15個保單年度後復原，可藉此循環自製額外的現金流，有更多機會捕捉升值潛力。
4. 靈活選擇保費繳付期
供款能力各人不同，此計劃讓保單持有人於投保時選擇5年、8年、12年或15年繳付保費，而保費於保費繳付期內亦承諾保證不變。
個案分析
今年30歲的Brian是一名室內設計師，與太太Pearl同住，除了每月強積金供款外，他希望退休後與太太一起享受人生，於是決定投保宏利「赤霞珠終身壽險計劃2」（基本人壽保障選項），每年保費為HK$121,233，攤分15年繳付保費，保費總額為HK$1,818,553。
註：此個案之數字乃假設Brian為30歲，非吸煙者，健康狀況良好，現居於香港。我們亦假設 (i) 所有保費每年於到期日已繳清；(ii) 在所述保單年期內沒有提取保單貸款；(iii) 已鎖定終期紅利於鎖定後立即提取及 (iv) 保證現金儲備之非保證積存年利率為4.00厘。此個案所述的非保證終期紅利金額僅按現時紅利預測而估算，實際派發之終期紅利金額以及積存利率可能低於或高於此個案所示。在某些情況下，非保證金額可能為零。此個案只供參考用途。計劃本來以美元為結算單位，為方便讀者閱讀，本文採用US$1=HK$7.75計算文中的港元數值，並以四捨五入方式調整至整數。此兌換率只作參考用途，實際兌換率可能稍有出入。
投保宏利「赤霞珠終身壽險計劃2」不但可以每年坐享定期收入，亦有非保證終期紅利提升長期儲蓄潛力，更可循環鎖定終期紅利，靈活自製現金流。宏利現推出限時優惠，成功投保可享首年高達15%保費折扣*。
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以上資料只供參考，請參閱產品單張了解更多詳細產品資料及風險。
（資料由宏利提供）
