消委會檢視18間保險公司推出的23款「合資格延期年金」計劃，發現內部回報率等有明顯差異。(消委會圖)
隨著人口高齡化，不少市民都有意及早為日後悠長的退休生活做好財務規劃，前年4月開始，市民更可透過投保獲保險業監管局認證的「合資格延期年金」從而獲得稅務扣減優惠。消委會檢視市面23款由18間保險公司推出的「合資格延期年金」，發現投保年齡、最低保費、保費繳付年期、累積期、年金期及內部回報率等有明顯差異，當中在提供5年保費繳付年期的計劃中，保證內部回報率介乎最低0.01%至最高3.33%；10年保費繳付年期的計劃保證內部回報率，介乎0.24%至2.9%，回報率差異頗大。
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消委會指，在5年保費繳付計劃，年繳保費介乎36,000元至105,447元，相差近兩倍；部分計劃提供年金至受保人指定歲數，其中6個計劃提供的年金期可至99歲或以上，甚或終身。
消委會補充，即使是同一計劃，但當保費繳付年期越短、累積期或年金期越長，保證內部回報率亦應相對越高，雖然合資格延期年金保費可申請稅務扣減，但建議有意投保的人士應查詢個人化的內部回報率，並貨比三家，切勿單憑產品小册子或簡單的口頭介紹作決定。
