Airwallex亞太區總經理陳君洋Arnold。
Airwallex香港發布全新《香港中小企專屬指南：邁向國際貿易》報告，顯示儘管面對市場波動及交易挑戰，92%的受訪中小企對未來12個月的發展前景感到樂觀，當中75%計劃加強跨境業務，反映中小企的韌力和轉型的需求。然而交易費用高昂、安全疑慮、處理時間冗長、兌換率不利為企業處理跨境支付的四大挑戰，對此Airwallex於是次報告因應企業的支付知識、國際業務版圖、資源配備及技術配備程度，將本港中小企劃分為三大策略類型，結合互動測驗，協助企業掌握自身定位，從而獲得針對性的建議，加快全球拓展步伐。
跨境中小企聚焦拓展客戶群與改善供應商成本
作為提升盈利能力的核心策略
該報告基於Airwallex於2025年1月3日至2月5日期間進行的一項全面調查。涵蓋300間來自逾10個行業的香港跨境中小企，結合量化數據與質性見解，全面描繪企業市場態度、支付挑戰、創新準備度及成長策略。
調查指積極拓展跨境業務的中小企正專注於兩大短期增長策略：
- 30%受訪企業透過發展跨境市場以拓展客戶群推動收入增長；
- 51%受訪企業優先於本地或海外尋找更具性價比的供應商來降低成本。
研究亦發現了不同規模的企業在拓展策略上的差異：
- 規模較小的企業主要集中在鄰近市場發展，當中69%專注於拓展香港、中國內地及台灣市場；
- 規模較大的企業則展現更積極的地域擴張意向，59%計劃進軍中國內地以外的亞太地區市場。
此差異反映企業規模對其拓展戰略布局的取態，小型企業傾向選擇較熟悉的地區市場；大型企業則更善於利用廣泛的增長機會。
業務與支付挑戰 反映對高效財務管理與支付工具的需求日增
跨境中小企業需應對複雜的國際貿易，了解其所面對的具體挑戰對於實現可持續增長至關重要。調查發現，不同行業面臨的業務挑戰各不相同：
- 進出口、批發及製造行業(30%)面對成本大幅上升的壓力
- 專業服務行業(28%)則受高昂手續費所困擾
- 零售業中小企業領先跨境拓展，有93%計劃進軍新市場，但同時面臨資源短缺及支付知識落後其他行業的情況
在跨境交易方面，中小企會因應不同需要採用多種支付方式，例如發放薪金或收取客戶款項。然而，逾七成企業認為處理外幣收付款是重大挑戰。此外，他們亦面對其他支付相關的難題，包括交易費用高昂(28%)、安全疑慮(23%)、處理時間冗長(22%)及兌換率不利(21%)。企業認同問題除干擾業務營運外，更侵蝕利潤，突顯企業對高效金融工具和智能基礎設施的需求。
支付資源不足 跨境支付知識落差 阻礙中小企成長
報告又揭示儘管52%的跨境中小企已擬定支付系統轉型計劃並預留預算，惟近半數(49%)預計仍需1至4年才能真正落實，主因在於需尋找合適的工具與資源來簡化交易流程。
其中51%中小企表示對海外牌照要求欠缺清晰認知；46%面臨設立海外辦公室的人手與資源短缺；40%表示欠缺多種貨幣帳戶等基本支付基礎設施。這些限制反映出市場對支援整合多種貨幣交易、本地付款及外匯管理等功能的一站式平台的迫切需求。
此外，研究亦發現受訪中小企在跨境支付方面存在明顯的知識落差。雖然有69%受訪者表示對跨境支付具備一定認識，但經評估後僅15%能真正掌握關鍵支付概念。
三大策略類型揭示中小企開拓全球商貿的多元路徑
根據是次調查，Airwallex以全面的調查數據建立了一套全新框架，並配合線上互動測驗，根據企業的支付知識、國際業務版圖、資源配備及技術配備程度，將中小企劃分為三大策略類型。這框架有助企業深入了解自身在跨境支付方面的獨特需求，從而完善財務策略。
- 跨境商艦：營運穩健且精準，但面臨規例變化及交易費用高昂，需具靈活性的支付方案，以在市場變化中維持穩定運作。
- 前瞻先鋒：以創新驅動成長和重視可擴展性，但受制於支付方式分散及開戶流程冗長，需統一平台以簡化營運並支持快速擴張。
- 攻守達人：謹慎且積極拓展業務，但受限於資源不足與知識缺口，需簡化的支付流程及專業指導，提升跨境交易信心。
Airwallex亞太區總經理陳君洋強調中小企是香港經濟的支柱，在抱負與機遇交織的時代，企業正積極探索全球市場。然而他認為零散的支付系統與不斷上升的成本成為其增長的障礙。「要在國際舞台上茁壯成長，穩健的金融基礎設施至關重要，有助確保交易的安全性、可靠性和可擴展性，為企業奠定堅實基石。我們的報告闡述了Airwallex如何將這些挑戰轉化為競爭優勢，加速企業的跨境拓展。」他又補充，每間中小企的全球拓展之路皆各具特色，期望藉是次研究及策略類型評估，幫助企業了解自己在跨境環境中的獨特定位，讓中小企能夠制定更明智的國際成長策略。