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旅遊
2024-03-20 16:22:00

英國買樓網站推介|程序/稅/首期需知【附12種費用+3大按揭分別】

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英國買樓|英國買樓前必讀!買樓程序/費用/稅項/按揭需知【附12種涉及費用詳情+3大按揭分別】

英國買樓|英國買樓前必讀!買樓程序/費用/稅項/按揭需知【附12種涉及費用詳情+3大按揭分別】

近年不少人都對在英國置業越來越關心,由於在異地進行樓宇買賣,因此一定會較為不熟悉。以下就為大家整理了在英國的買樓程序、一手樓及二手樓分別、買樓費用及稅項開支、按揭須知及買樓後支出的資料,讓大家在英國買樓前可以做足功課,計算好需要支付的金額,以免超出個人可償還的能力。

 

英國買樓|買樓程序

不少港人都會通過物業代理來進行在異地買樓的交易,一來對異地買樓措施並不熟悉,二來亦有機會存在溝通問題,因此通過代理進行交易便可節省時間。不過其實在英國置業的買樓程序基本上與在香港雷同,可以自讓或通過物業代理進行交易,而一手樓和二手樓的買賣程序和收費亦有再細分,因此購買時需要特別注意。

英國買樓程序:

1.尋找物業+睇樓

2.簽訂文件及支付訂金

3.尋找銀行承造按揭(如有需要)

4.繳付首期

5.簽訂正式買賣合約

6.驗樓

7.收樓

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英國不少建築與香港都存有很大的分別,購買前需要做足功課。 睇樓的時候同時需要留意附近環境及配套。 交通較便利的地段一般都比較昂貴。

英國買樓|一手樓VS二手樓

英國的一手樓大致分為預售的樓花及立刻入住的現樓,樓花一般可以通過海外或英國地產代理在港舉辦的展銷會來了解詳情及購買,不過需要留意只有預期的落成日子,因此有機會影響入住或移民計劃。新盤的現樓則因買入後便可以立刻入住,因此價格亦較預售的樓花高,同時十分搶手,需要與別人鬥快「搶樓」。

英國旅遊|15個必去英國景點地區。(am730製圖) 英國旅遊|15個必去英國景點地區。(am730製圖) 英國旅遊|15個必去英國景點地區。(am730製圖) 英國旅遊|15個必去英國景點地區。(am730製圖) 英國旅遊|15個必去英國景點地區。(am730製圖) 英國旅遊|15個必去英國景點地區。(am730製圖) 英國旅遊|15個必去英國景點地區。(am730製圖) 英國旅遊|15個必去英國景點地區。(am730製圖) 英國旅遊|15個必去英國景點地區。(am730製圖) 英國旅遊|15個必去英國景點地區。(am730製圖) 英國旅遊|15個必去英國景點地區。(am730製圖) 英國旅遊|15個必去英國景點地區。(am730製圖) 英國旅遊|15個必去英國景點地區。(am730製圖) 英國旅遊|15個必去英國景點地區。(am730製圖) 英國旅遊|15個必去英國景點地區。(am730製圖) 英國旅遊|15個必去英國景點地區。(am730製圖)

英國買樓|買樓網站推介

而英國的二手樓樓盤來源與香港類似,通常都可以通過物業代理或業主自讓的網站查詢,HomeRightmoveZoopla等都屬於英國熱門的樓盤網站,網站通常都會提供樓宇的基本資料,例如價錢、房型、呎數等,因此可以選擇最方便自己居住的城市或地段,選擇亦較一手樓的樓盤的樓盤多。

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一手樓的現樓樓盤通常都比較搶手。 二手樓的選擇較多,而且價格比較便宜。 二手樓的樓盤詳情一般可以通過網站查詢。

英國買樓|買樓費用/稅項

與香港同樣,在英國買樓時需要繳付不同的費用或稅項,初期費用包括訂金、首期、代理費用等,當落實後亦要繳交各種稅項,因此建議了解整體開支後才決定購入樓宇。

1. 訂金

當決定買樓後,需要先支付訂金作保證,英國一手樓的訂金大概為約2,000英鎊至10,000英鎊不等,而二手樓一般都需要與賣家議價。

2. 律師費

當支付訂金後便可以委託律師處理買賣合約,而委託律師一般可以透過中介或自己尋找,律師費價格約在1,500英鎊左右,服務內容包括協助買家處理按揭上的金錢來往、處理買賣合約、遞交證明文件等。由於始終是在異地進行樓宇買賣,建議選擇信譽良好及擁有豐富經驗的律師協助進行交易。

3. 測量費

由於在英國買樓時需要一份詳細的建築報告,因此需要聘請測量師(surveyor) 驗樓,進行房屋評估(snagging survey),並作詳細的建築報告(homebuyers report),測量費價格一般在200 至500英鎊不等。特別對於二手樓買家來說,一份詳細的建築報告有助方便日後與賣家溝通及議價,因此建議選擇擁有豐富經驗的測量師進行。

4. 英國印花稅

每名買家在英國購買樓宇便需要支付樓宇印花稅,125,000英鎊以下的物業可獲豁免繳付印花稅,而豁免額以上的印花稅率則由2%-12%不等。與香港同樣,首次置業的印花稅與再度購買物業的印花稅率亦有所不同,因此需要了解清楚後才決定使用誰人身份購買物業。

5. 代理費用(如適用)

由於網絡服務發展迅速,因此不少人都通過英國的買樓網站進行交易,不但可以直接聯繫買家,而且可以省卻代理費用。但如果經過中介代理介紹話尋找物業,則需要像香港一樣繳付代理費用,費用由1,000至4,000英鎊不等,一般按樓盤的價格而定。

6. 按揭安排費(如適用)

如果需要通過按揭的形式買樓,不論通過香港或英國銀行承造按揭,銀行都會向買家收取按揭安排費(Arrangement Fee),部分銀行更會收取高達樓價2%的安排費,因此尋找銀行進行按揭時,最好先了解其安排費詳情。

7. 按揭中介費(如適用)

若通過按揭經紀(Mortgage Broker)進行按揭,買家便需要繳付中介費(Broker Fee),一般而言除了繳付約500至800英鎊的中介費用外,還有機會需要繳付約300至500英鎊的物業估價費(Valuation Fee),不過其估價費按銀行而定,可以在進行按揭前先做足功課。

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需要聘請專業的律師來處理買賣合約。 測量費用屬於二手樓不可或缺的開支。 如果經過樓宇網站買樓便不需要支付代理開支。

英國買樓|按揭詳情

如果無法或不想一次過繳付買樓費用,可以通過自行或透過代理向香港或英國銀行申請按揭,而按揭種類含有多種,所以最好先了解最適合的按揭方案,才進行申請,以加快申請進度。而在香港就可以通過匯豐銀行、中國銀行或東亞銀行進行按揭,英國則有較多銀行選擇,但一般門檻都會較高,以下將簡單介紹3種按揭類型,按揭實際利率(APRC)約在2.5%至3.5%左右,申請方法及詳情建議直接向銀行參考或查詢。

1. 定息按揭(Fix Rate Mortgage)

如其名字一樣設有定息期,可以鎖定未來2-3年的利率,免卻擔心未來利率波動的風險,而買家在買樓第三年後,可以按市場情況選擇新的定息按揭計劃,或是轉為浮息按揭。

2. 浮息按揭(Tracker Mortgage)

浮息按揭即是沒有固定的利率,按揭利率按當時市場利率而定,因此供款會不時轉變,較適合在低息環境下使用。

3. 純利息按揭(Interest Only Mortgage)

純利息按揭為英國獨有的按揭計劃,不論以定息或浮息進行按揭,都可以每月只償還供款利息,較適合想維持現金流的買家。

匯豐銀行提供海外置業按揭服務。 同樣提供按揭服務的東亞銀行在英國擁有伯明翰、倫敦及曼徹斯特分行。 英國當地的銀行更提供純利息按揭(Interest Only Mortgage)計劃。

英國買樓|買樓後支出

完成樓宇買賣程序後,仍然有不少開支需要支出,而這些費用在自住或出租上都有所不同,因此建議買樓錢都需要將這些費用納入,以方便計算開支,以免超出個人可償還的能力。

1. 市政稅(Council Tax)

購買樓宇後,買家每年都需要向英國的市政府繳付稅約1,500至2,000英鎊的市政稅,以用作地區的公共設施開支,但若樓宇已出租,市政稅則由租客承擔。

2. 地租及管理費(如適用)

如果所購買的房屋地皮並不屬於屬於永久業權(Freehold)而是租賃業權(Leasehold),買家便需要向業主繳交地租(Ground Rent)及管理費(Service Charge)。

3. 樓宇保險

一般而言英國的一手樓都會包含10年的樓宇保險費用,因此無需要額外購買,而二手樓買家需要購買保險以保障自然災害對物業造成的損失,價格約在100至500英鎊不等,主要按物業的價錢、地點、呎吋及狀況而定。

4. 個人所得稅(如適用)

不少人購買樓宇後都會選擇出租,而租金收入屬於個人所得稅的稅項,因此每年需要按收入的20%至45%繳交個人所得稅,只有英國公民則可享有12,500英鎊以下收入的免稅優惠。

5. 物業管理費(如適用)

除了個人所得稅外,將物業出租還需要向英國的物業管理公司繳交物業管理費,收費約為每月租金收入的10%左右,同時還需要另外繳交增值稅,因此再決定將樓宇放租前,最好另外計算需要繳交的費用。

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在英國置業後每年都需要向市政府繳交市政稅。 如果購買的樓宇地皮並不屬於永久業權,便需要繳交地租及管理費。 將樓宇出租便需要繳交個人所得稅給物業管理費。
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