Sunny日常與客戶會面時，我發現客戶經常會混淆保單上的各個「身份」。一張保單看似簡單，但如果搞亂了持有人與受保人的關係，隨時會影響理賠甚至財富傳承的部署。今期就讓我解釋一下保單中的不同身份，讓大家發揮保單的強大功能。
1. 三大核心身份
持有人：保單的「老闆」，擁有保單的絕對控制權，能作出更改受益人、提取現金價值或退保等指示。
受保人：受保障的對象。保單是建基於受保人的健康或生命狀況，受保人不幸身故或患病，保險公司便會作出理賠。
受益人：可獲得身故賠償的人士。當受保人身故後，保單的身故賠償將會發放給指定受益人，可以是一位或多位受益人。
2. 守護保單的延續身份
隨着財富傳承的需求日增，近代保單更引入了以下的「後備」安排：
第二持有人：若保單持有人不幸身故，第二持有人將成為保單的新持有人。保單擁有權可無縫轉移給第二持有人，確保保單按照原持有人所想傳承。
第二受保人：常見於儲蓄保單，允許在特定情況下將保單延續至第二受保人(如配偶、子女或孫兒)，實現長遠跨代傳承。
指定擁有權接收人：當保單持有人被診斷為永久精神上無行為能力，指定擁有權接收人可以成為保單的新持有人。當遇上意外或中風等嚴重疾病導致失去意識，這個安排可以把保單的擁有權釋放出來，讓身邊人在財務上獲得支援。
搞清楚這些保單身份的權責，保單便能按照客人的意願，把保障及資產準確無誤地交到摯愛手中。如果你對現有保單角色的設定存疑，不妨找專業顧問重新檢視。