做好理財規劃 促進財務健康

新年伊始，很多人都趁這個時間訂下未來一年大計，大家又為自己訂立了甚麼新目標呢？隨著全球FIRE(Financial Independence Retire Early)風潮興起，「財務自由、提早退休」這個口號已成為不少打工仔的終極目標。但是如何實踐？距離還有多遠？關鍵可能在於及早規劃。

港人財務健康指數僅僅合格

最近一項關於港人財務健康調查發現，港人「財務健康指數」只有僅僅合格的53.1分。而另一個觀察是港人需要處理很多日常開支，每月收入有超過一半是用於支付帳單、家庭開支和交通費等，與規劃長遠的財務自由相比，他們處理當前的財務問題顯得更有信心。當談到「未來財務自由度」，更加是亮起紅燈，只有47.5分，可見他們對退休後的財務狀況欠缺信心。整體而言，只有約三分一受訪人士認為退休後可以擁有所想的生活，而覺得退休後無需繼續工作賺錢的人只有28%。

儲蓄及投資成財務健康關鍵

調查發現，對自身財務健康較有信心的受訪者普遍更注重儲蓄和投資，反映財務規劃對財務健康至關重要，有助提升未來財務自由度及退休生活質素。有見及此，大家不妨多留意現時市面上的財富保障產品，為未來做好打算。

獲政府認可的「合資格延期年金」是規劃退休的理財工具之一，除可以扣稅，日後更可自製長糧，支持退休後日常生活開支。現時市場上的年金計劃有不同保費供款期、積存期及年金期的延期年金產品可供選擇。此外，有些計劃更針對不同人生階段提供額外保障，一些已升級年金計劃，可助投保人應付突如其來挑戰，如失業、意外身故等。計劃更有合資格延期年金產品首創的貼心保障，若投保人在保單生效期間不幸確診患上任何一種受保疾病，無論精神或身體上失去行為能力，當中包括精神上無行為能力、失去獨立生活能力、癱瘓、植物人、嚴重頭部創傷、末期疾病和昏迷等，其指定的家人均可獲發相等於退保價值的貼心保障，以減輕他們的經濟負擔。

筆者從事保險相關產品開發多年，深明人生階段有不同的挑戰，希望大家於新一年做好理財規劃，為未來一年、甚至更長遠的未來訂立理財計劃，改善整體財務健康狀況，迎接理想的退休人生。

作者為保誠首席產品管理總監馮偉成