上兩期分別提及自僱人士及花紅入息的計算方法，再談談銀行如何衡量非固定收入人士的入息水平。
借款人入息的穩定性亦是銀行審批按揭的考慮要素，若按揭申請人是一位固定收入人士，每月有穩定薪金入帳，銀行可預計借款人有穩定的還款能力，若按揭申請人的入息並非固定，每月浮動，銀行需衡量其入息的浮動程度，是否備有足夠入息證明，以及有關提交的文件是否可讓銀行瞭解其還款能力。一般來說，若然入息並非固定，銀行要求最少達6個月的入息證明包括薪金入帳銀行記錄、公司糧單，以及最近年度之稅單。
以上入息證明再視乎情況調校，例如申請人工作屬於營銷性質，每月入息由固定底薪及浮動性的佣金組合，而月與月之間的總入息不算過於偏差，那麼，若半年平均收入通過壓力測試，信貸紀錄亦良好，獲銀行批出按揭的機會亦大。若果申請人的每月入息相當波動，一個月收入達50,000元，另一個月收入卻只有5,000元，銀行或需要求長達一年或兩年的入息證明以評估其平均收入水平。若處於經濟弱勢，為了加強風險管理，銀行有機會將佣金入息打折扣後方可納入收入水平計算，又或將兩年平均收入對比近3個月平均收入，以低者計算。
非固定收入人士的按揭審批要求有時亦基於不同行業而有所分別，例如的士司機需提供的士司機證、租車紀錄及3至6個月銀行入帳紀錄等，由於的士司機現時仍以收取現金為主，最好養成習慣將收取客戶的現金款項存入銀行。雖然的士司機收入浮動，但實質上卻未至於差幅很大，故此有部分銀行已內部預設的士司機的入息水平範圍，以衡量其供款能力。
銀行之間對於非固定收入人士的按揭審批準則不盡相同，按揭借款人可多找幾家銀行比較，又或找按揭轉介公司查詢。
作者為中原按揭董事總經理
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