愈來愈多市民透過信用卡為電子錢包增值，並將帳戶餘額轉回銀行戶口，藉此賺取信用卡積分，但最近陸續有市民懷疑因頻繁重複增值及轉帳動作，遭持牌儲值支付工具PayPal停用帳戶，並凍結帳戶內的資金長達180天。PayPal不評論個別帳戶情況，金管局則接獲8宗投訴，已要求有關持牌儲值支付工具發行人「妥善處理」客戶查詢。有學者認為若用戶觸犯服務條款，停用帳戶屬無可厚非，但質疑凍結資金做法欠缺理據。
記者：賴銘傑
本報接觸到一名被停用帳戶的用戶Vincent(化名)，他表示約在兩個月前得知PayPal與八達通程式「O!ePay」合作，容許用戶透過O!ePay直接為PayPal增值。相對於O!ePay轉帳至銀行戶口時，累計金額超過5,000元需收取0.5%手續費，從PayPal帳戶將資金轉帳至銀行戶口則不收取手續費，吸引不少「積分黨」使用藉此「賺更盡」。
Vincent亦開始透過上述手法重複增值和轉帳，藉此賺取信用卡簽帳積分，高峰期時每日增值及轉帳金額達2,000元。直至上周，他發現其PayPal帳戶在無獲事先通知下被永久停用，帳戶內的三千多元亦即時被凍結180天(圖1)。
(圖1)
(圖2)
用戶反駁非不明來歷交易
Vincent向PayPal查詢後獲告知帳戶「交易有風險」，亦有與「用戶同意書」相抵觸的活動(圖2)。他認為既然官方容許O!ePay為PayPal帳戶增值，代表有關交易並非「不明來歷」，不認同PayPal所指「有風險」。同時，他又質疑PayPal並非銀行，無權隨便凍結用戶內的資金，於是向金管局投訴；PayPal同日聯絡他稱需時30日調查，資金至今仍未解凍。Vincent建議PayPal參考其他電子錢包，「為轉賬設限，減少不必要誤會。」
根據PayPal官網資料所示，用戶使用PayPal服務即代表接受「用戶同意書」內的條款及細則。據了解，近日大批用戶頻繁重複增值及轉帳的動作，極可能觸犯了「濫用信用卡系統」，以及對PayPal的「基礎設施構成不合理或不成比例的沉重負荷」，因而導致帳戶被停用。
不過，有關「用戶同意書」未有明確列出帳戶內的資金會被凍結180天。對於凍結資金理據及停用帳戶數目，PayPal均沒有正面回應，但強調客戶需確保其戶口活動符合「用戶同意書」，以及合理使用政策等。
學者：凍結資金應有法庭命令
熟悉信用卡優惠及積分策略的「信用卡達人」小斯認為，頻繁重複增值及轉帳「的確唔係正常用法」，但他認為PayPal可事先作出警告，又稱凍結帳戶結餘的舉動令用戶失去信心。樹仁大學經濟與金融學系副系主任袁偉基亦稱，凍結帳戶內的資金做法不合理，「如果用戶違反使用條款，停用帳戶便足夠，有甚麼理由不讓我取回本來屬於我的資金？」他認為，除非帳戶涉及洗黑錢等不法活動，並有法庭命令，否則不應凍結資金。
香港資訊科技商會榮譽會長方保僑稱，PayPal今次停用帳戶和凍結資金的做法，是應對潛在濫用服務的「辣招」，並認同持牌儲值支付工具發行人應堵塞條款中可能潛在的漏洞，又稱條款細則可寫得再詳細點，讓用戶知道後果。
