香港投資基金公會最近公布，其兩年進行一次強積金(MPF)投資調查顯示，發現受訪者所預計的每月退休開支平均需2.1萬元，並預計退休金可維持平均20.8年使費。若按此計算，即退休儲蓄平均需達527萬元。對一般人而言，都希望能藉投資獲得足夠養老的資金，但往往錯誤投資才是退休最大威脅。
一般人在退休部署中的最大誤區，在於過度關注「儲蓄金額」，卻嚴重忽視 「投資策略」對最終退休儲備的決定性影響，導致即便目標清晰(如527萬)，也可能因投資失誤而無法達成。
退休部署的三大核心誤區
1. 誤區一：只算「目標金額」，不算「投資損耗」多數人會像調查中那樣，根據退休開支和年限算出527萬的目標，但很少考慮投資過程中的隱性損耗。比如長期持有低收益產品(如僅存銀行)，通脹會逐年侵蝕購買力；或頻繁短線操作、追漲殺跌，交易成本和錯誤決策會直接減少本金，最終實際儲備遠低於目標。
2. 誤區二：把「強積金(MPF)」當「唯一依靠」，忽視主動投資很多人默認強積金能覆蓋退休需求，卻忽略其「被動性」缺陷。強積金投資組合多為預設選項，未必匹配個人風險承受力和退休年限；且部分人從未調整過預設組合，年輕時不敢承擔合理風險錯失增值機會，臨近退休卻仍持高風險資產，一旦市場波動就會大幅虧損。
3. 誤區三：「投資」等同於「投機」，缺乏長期視角將退休投資與短期理財混淆，是最危險的誤區。比如把退休儲備投入高風險的個股、加密貨幣或短期理財產品，試圖快速「賺一筆」，卻忽略退休投資需要「長期、穩健、複利增長」本質。一次重大投機失敗，可能直接讓多年儲蓄歸零，比「不投資」風險更高。