本欄曾提及銀行需計算按揭申請人的每月供款佔入息比率，以評估其還款能力，此外，銀行亦需取得借款人的信貸紀錄以進行風險評估。目前銀行參考的信貸報告由「環聯TransUnion」信貸資料機構提供，查閱客戶信貸紀錄簡稱「查TU」，報告內容包括信貸帳戶資料、信貸額及還款紀錄(包括私人貸款、稅務貸款、分期付款、信用卡結欠、汽車貸款等)，自2011年4月起亦已包括按揭宗數等基本狀況。TU報告亦包括逾期還款之負面紀錄，以及一些公眾紀錄如債務追討、破產申請。報告內設有一個信貸評分，分A至J共十個級別，以估計借款人履行還款責任的機會率。
如果借款人擁有良好的信貸紀錄，一般可較易獲得優惠的按息及條款。建立良好的信貸紀錄及評分，首重養成準時還款的習慣，信貸評分會隨着債務狀況的轉變而改動，大約累積半年或以上好習慣便有助逐步提高信貸評分了。相反，任何逾期還款、或被追討欠款紀錄，都會大大降低評分，借款人最好能夠保持較低的信用卡結欠，若常常「碌爆卡」或只付最低還款額，亦會對信貸紀錄有負面影響。當發現信貸報告內的資料有不正確時，便應主動向「環聯」要求修正。
作者為中原按揭經紀有限公司董事總經理
文章轉載自「AM地產」facebook:
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